中小银行在格局分化之下 是否有比兼并重组更好的出路？

[前言]

据财联社讯，中小银行合并重组潮愈演愈烈——相关数据显示，仅11月至今，就有3家银行正在积极筹建中。

过去五年，城商行等中小银行大多采取规模优先的战略导向，追求高速扩张。但随着宏观经济发展动能减弱、利率市场化深入推进，中小银行不得不通过兼并重组来“抱团取暖”，以期提升抗风险能力，谋求长远发展。

纵观美国、欧洲和日本银行业的发展历程，在市场变动、格局分化之下，中小银行除了兼并重组，也可以及时转型，从追求规模转向效益优先，探索高质量、可持续的发展模式。

即信Fintech智研中心认为，中小银行要想转型效益优先，实现降本增效，从通信架构着手，将是一个不错的选择——通过将应用范围广、标准程度高、专业需求强的通信资源集约化，打通跨地域、跨机构层级的局限，不但可以实现行内整体系统架构的降本增效，也可以释放更多的时间精力专注于业务发展。

而ICC融合通信中台，便可通过通信基建中台化的方式，从技术、业务两大层面，赋能银行实现降本增效、效益优先。

（ICC赋能银行实现降本增效、效益优先）

技术层面

☞ 通信架构全面升级，采购成本至少节省几十万

即信ICC融合通信中台预置集成所有通信渠道，并通过统一消息API与业务系统进行对接，实现彼此之间的解耦，降低整体架构复杂性，提升系统安全性。同时，基于统一消息API的灵活扩展性，支持消息渠道的无缝横向扩展与灵活调度。

以5G消息为例，在已经接入ICC融合通信中台的基础上，可一周内完成从对接到投入使用，且仅需支付渠道插件费用，免除了平台采购、开发联调、硬件网络、运维成本等几十万，乃至上百万的费用。

（接入ICC，银行可至少节省几十万的通信架构成本）

☞ 渠道路由智能选择，通信费用轻松降低30%起

在通信架构上优化的基础上，ICC融合通信中台可通过“渠道智能路由”，实现5G消息、微信、短信、抖音等N+发送渠道的选择，且支持设置渠道发送的并/串行逻辑、发送占比等，从根源避免跨平台运营的低效率。由此，银行可根据各渠道的特色及业务的需求，进行综合性的灵活调用。

2020年年初至今，北方某城商行仅仅只是进行了“低额动账优先通过微信下发，失败后再短信补发”一个措施，便足足节省了30%的短信成本费用。

（某中小银行通过渠道智能路由，通信费用降低30%）

业务层面

☞ 个性贴片巧妙切入，提升营销内容阅读率

银行的金融业务与城市居民生活息息相关，在拓展营销新场景上具备着天然的优势——据粗略统计，工资、社保、养老金、水电气费等代发、代收、代缴等生产类通知，其消息打开率高达90%。

ICC融合通信中台的“个性营销贴片”可在主推消息之后，根据客群画像特征、业务属性需求等，智能匹配相应的营销内容。即可实现营销内容的精准触达，又可降低营销成本，提升营销内容曝光量。

（个性营销贴片在多渠道、多场景下的应用示例）

☞ A/B测试小步快跑，控制成本找出最优解

伴随着5G时代渠道平台的快速迭代更新，以及银行零售普惠产品的日益多元化，如何在合理范围内，对营销推广的各个策略进行测试，成为了各银行的共同需求。

而ICC融合通信中台的A/B组测试，可预先设定渠道、内容、形式等不同的排列组合，随后随机抽取测试客群执行不同策略的下发，最终形成下发情况反馈的可视化报表。以小步快跑的形式，控制测试成本，找到营销推广的最优策略。

（A/B组测试操作示例，以小步快跑实现降本增效）

经过五年规模优先的快速扩张，中小银行之间已经初步形成了一、二、三级梯队，且受大环境的影响，领先的银行将借助其先发优势和规模效应，造成行业利润集中度逐步提升。各中小银行间的竞争进一步白热化，水平的分化也将进一步拉开差距。

值此逆水行舟之际，不进则退。就各银行不可或缺的通信架构而言，ICC融合通信中台将是中小银行的不二选择——通过综合的通信治理，实现通信架构、业务运营的降本增效，加速向效益优先的转型。

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