疫情导致现金流危机，食配企业该如何解决资金困难？

疫情面前，所有企业都在补一堂关于现金流的课。

某人民法院公告网披露的数据中，已有逾750家企业发布破产公告，能上公告网的破产企业其实都还具备一定实力，其他多如牛毛的中小微企业可想而知。此前观麦调研了几百家食材配送伙伴中，大部分都处于未开业或者亏损状态。其实食材配送行业问题突显，呆账坏账多，回款周期长，资金链紧张，规模难以扩张等。行业新入局的竞争者如雨后春笋，大部分企业也是刚刚转型在起步阶段，此时又由于疫情营收大打折扣。没有利润是痛苦的，但没有现金流是致命的，活下去才是最重要的。

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90%中小企业现金流不合格

近日，清华、北大联合调研了995家中小企业的现状，数据显示，如果不开工，34%的企业只能维持1个月，17.91%的企业能维持3个月，仅9.96%的企业能维持 6 个月以上。梅花创投创始合伙人吴世春说：“收入突然降为0时，企业账上的现金可用月数超过18个月，非常安全；超过12个月是相对安全；低于6个月处于危险边缘；只能维持3个月，则处于危机之中。”

算下来90%的中小企业现金流是不合格的，在此次疫情中受损最严重的首当其冲是餐饮业，因此我们大部分食配企业可以说是处在水深火热之中。食配企业面临着资金危机，在收入大打折扣的情况下，负担着仓库办公室等租金、人员薪资等各项成本费用的支出。

▲来源清华、北大联合调研

当然，国家也出台了各类政策来支持企业解决危机，央行等五部门下发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，明确指出：对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响。

国务院常务会议决定，阶段性减免企业养老、失业、工伤保险单位缴费，以减轻疫情对企业特别是中小微企业的影响，使企业恢复生产后有个缓冲期。

这些政策麦子君此前也做了一部分合集（点击蓝字阅读：食配企业复工指南，这些国家政策福利不知道就亏了！），但是很明显这些政策对于我们食配企业来说是远远不够的。如果食配企业伙伴们，没有足够的现金流撑过疫情，那就意味着没有未来。我们食配行业的中小型企业，很多是由传统配送、批发转型而来，底子本就薄弱。自救才是最迫切的，有的开启个人配送业务，但有的没有足够的供应链能力开展，这时候资金困难该怎么解决？

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食配企业该如何度过资金危机

只要现金流不断，哪怕暂时的亏损也死不了，那么我们食配企业如何在短期内获取现金流？除了削减成本、降价卖货、拓展C端等保守方式以外，麦子君总结了以下几种短期内可以快速拿到现金的解决方法。

①寻求股东追加投资

企业活不下去，股东肯定是最担心的。但是股东追加投资会影响股权结构，也会影响控制权。在采访中麦子君发现，这样一种处理方式不影响股权，又可以向股东寻求帮助。也就是企业向股东借款，给予合适高的利率，等度过危机后再连本带利还给股东。这种方式可以不局限于股东，也可以向亲近的亲戚、朋友等寻求帮助，前提是订立好相关合同。

②适度贷款

食配企业在内部无法解决资金问题时，更好的办法就是——向正规金融机构申请贷款，用贷款金额弥补近期亏损，保证资金回笼，争取在最短时间内恢复正常营业状态。许多大企业都不得不通过贷款来解决现金流问题，如前不久因哭惨火遍全国的西贝餐饮，获得了浦发银行北京分行授信额度5.3亿元。海底捞方称，其已从中信银行北京分行和百信银行获得信贷资金21亿元。

③提前收回应收账款、应付账款延期

如果食配企业有很多的应收账款，这时候要尽可能的去催的，如果客户的资金也很紧张，极有可能发生一系列的拖欠的行为甚至变成坏账。对于应付账款，也可以和资金情况较良好的供应商，商量延期支付。

④借助金融工具

借助金融工具的方法，可能对于许多食配企业来说比较陌生。应收账款质押贷款：就是把应收账款的收款权抵押给银行，做短期的贷款融资。日后你要按约定期限偿还贷款和利息。叫做应收账款保理：保理就是你把应收账款转让给银行或者保理公司，他们会根据风险，折掉一部分资金成本后，把剩下的资金先行给你。跟质押贷款不同，做了保理之后，应收账款的所有权就转让给了银行或者保理公司，到期由他们直接收回款项。

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从案例看维持健康现金流的新启发

除了想办法度过这次危机以外，我们食配企业更要从中吸取教训，总结新启发，为维持健康现金流采取更多保障措施。下面麦子君先给大家看看一个在解决现金流危机中典型的案例，来自中国企业家杂志对乐凯撒比萨的创始人陈宁的专访。

2009年，乐凯撒比萨创办于深圳，曾获红杉资本的6000万注资大大加速了发展，目前全直营门店已扩张至140家。本处在高速扩展状态，但却因为疫情进入了最难熬的冬天。2018年，乐凯撒就曾遭遇现金断流的困境，贷款四处碰壁之后，靠好友援手才解决燃眉之急。

▲ 图摘自陈宁微博

切身经历让让陈宁对现金流有深刻认识，他在微博上写道：“在关键时刻给企业救命的，只有创始人手里的‘砖头’，不动产=Real estate=真正的资产，坚定买入北上广深核心地点核心资源的砖头。有了砖头才有抵押物，银行才会给你钱。”乐凯撒的“砖头”是交易数据。美团依托平台上的商户交易量，点评数据积累以及行业模型和风险模型预判，和光大银行合作完成了对乐凯撒的4000万授信审批，这个过程仅仅三天。

而本是IT工程师出身的陈宁也加强了企业的数字化转型以应对接下来的挑战，也在思考持续加码数字化。早在三年前，乐凯撒就成立了专注餐饮数字化的全资子公司乐家云计算。数字化路径为：首先是信息化，先让所有数据和流程在线；其次是数字化，成立了数据中台；然后是智能化，销售额智能预估，智能排班，智能配货。

由于集团数字化上的努力，线上线下的复合也成为乐凯撒这次疫情的竞争力。堂食虽然下滑90%，但在营业门店的线上业务增长160%左右，虽然只有75%的门店营业，整体销售额也仅下滑60%。相比同业很多企业90%甚至100%的下滑，三年来持续的数字化让乐凯撒捡了半条命。

陈宁还表示，创业于移动互联网时代，也遇到了时代红利，目前已发生和正在发生的三波红利要抓住：微信公众号、微信小程序、企业微信。

从乐凯撒的案例中，我们食配企业可以学习以下几点：

①构建数字化、智能化生态。

马云写给湖畔大学学员的三点建议中有一点说：“使用互联网技术的实体经济生存能力肯定更强，生存率会更高”。观麦的食配伙伴们都切身体会到了食配企业数字化的好处，观麦系统打破传统生鲜配送模式，为传统企业升级优化配送全流程提高运作效率，降低人力成本。举个例子，在帮助食配伙伴抗击疫情中，迅速为食配企业伙伴免费开通面向个人配送的功能，帮助食配企业伙伴开辟新的销售渠道。

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②抓住互联网红利，加强线上运营。

互联网时代是流量为王的时代，也是社交营销崛起的时代。从最初的微商，到现在的KOL，已经有越来越多的企业尝到了公众号、社群、抖音等等带来的流量红利，而私域流量的搭建也将是未来的趋势。观麦不仅可以解决食配企业业务线上化，同时推出了微信、小程序、支付宝生活号等生态下的线上营销功能，如裂变分销，这对于有意发展社区团购的食配企业来说，是链接社区合伙人得力助手。

对于食配企业来说，这次的大危机未尝不是一次脱胎换骨的大机遇，疫情在倒逼着我们前进。比如构建数字化生态，比如重视现金流，当然对于我们SAAS企业也提出了更大挑战，观麦将一直致力于为食配伙伴提供更好的数字化解决方案。